وام مسکن
این مقاله ممکن است برای مطابقت با استانداردهای کیفی ویکی‌پدیا نیازمند بازنویسی باشد. |
وام مسکن، (به انگلیسی: Mortgage loan) شکل خاصی از وام تضمین شده که در آن هدف وام باید به وام دهنده مشخص شود، برای خرید دارایی‌هایی که باید دارایی ثابت (نه منقول) باشند، مانند خانه یا قطعه زمین کشاورزی.[۲][۳][۴] دارایی‌ها به‌عنوان اموال قانونی وام‌گیرنده ثبت می‌شود، اما وام‌دهنده می‌تواند در صورت عدم رضایت از نحوه بازپرداخت وام توسط وام‌گیرنده، آن‌ها را توقیف کرده و از بین ببرد.[۵] هنگامی که وام به‌طور کامل بازپرداخت شد، وام دهنده این حق توقیف را از دست می‌دهد و دارایی‌ها بدون محدودیت تلقی می‌شوند.[۶][۷]وام‌ها توسط موسسات مالی، شرکت‌های بیمه یا بانک‌ها در اختیار اشخاص حقیقی یا حقوقی قرار می‌گیرد.[۸][۹][۱۰]
رویکرد جدید تأمین مسکن کم درامدها، مسکن حمایتی و مشارکتی، تأمین مالی با استفاده از توان بخش خصوصی و سپرده گذاری در صندوق‌های ساختمان از جمله کارهایی بود که در دولت یازدهم (روحانی) مطرح و تا حدی اجرایی شد. با مدنظر قرار دادن شرایط رکود اقتصاد و مسکن، و این پیش فرض که یک موتور محرک اقتصاد ایران بخش مسکن است، شورای پول و اعتبار برای تحرک اقتصادی در چند مقطع تصمیم به افزایش تسهیلات بخش مسکن (وام مسکن) گرفت.[۱۱][۱۲][۱۳][۱۴]
انواع وام مسکن
ویرایشبانک مسکن به عنوان شناخته‌شده‌ترین بانک در زمینهٔ وام مسکن در ایران، وام‌های زیر را برای خرید مسکن ارائه می‌دهد:
- وام بانک مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن یکم
- وام بانک مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن جوانان
- وام بانک مسکن از محل اوراق
- وام بانک مسکن از محل اوراق ممتاز
در کشورهای مختلف
ویرایشایالات متحده آمریکا
ویرایشبخش وام مسکن آمریکا در طول قرن گذشته در مرکز بحران‌های مالی بزرگ بوده است. [۱۵] [۱۶] [۱۷] عملکردهای غیرمعقول در اعطای وام منجر به بحران ملی وام مسکن در دهه‌های ۱۹۳۰، بحران پس‌انداز و وام در دهه‌های ۱۹۸۰ و ۱۹۹۰ و بحران وام‌های مسکن زیرمعیار در سال ۲۰۰۷ شد که به بحران سلب حق مالکیت در سال ۲۰۱۰ انجامید.
وام VA یک وام مسکن است که توسط وزارت امور کهنه‌سربازان ایالات متحده (VA) تضمین می‌شود. [۱۸] [۱۹] این برنامه برای کهنه‌سربازان آمریکایی، پرسنل نظامی، اعضای ذخیره و برخی از بیوه‌ها طراحی شده است و می‌تواند برای خرید خانه‌های تک‌خانواری، آپارتمان‌ها، خانه‌های چندخانواری، خانه‌های پیش‌ساخته و ساختمان‌های جدید استفاده شود. [۲۰]
کانادا
ویرایشدر کانادا شرکت وام مسکن و مسکن کانادا (CMHC) آژانس ملی مسکن این کشور است که بیمه وام مسکن، اوراق بهادار وام مسکن، سیاست‌ها و برنامه‌های مسکن و تحقیقات مسکن را برای کانادایی‌ها فراهم می‌کند. [۲۱] [۲۲] این آژانس در سال ۱۹۴۶ توسط دولت فدرال برای حل مشکل کمبود مسکن پس از جنگ و کمک به کانادایی‌ها در دستیابی به اهداف مالکیت خانه تأسیس شد.
بریتانیا
ویرایشدر صنعت وام مسکن بریتانیا، به طور سنتی انجمن‌های ساختمانی حاکم بودند، اما از دهه ۱۹۷۰ سهم این انجمن‌ها در بازار وام‌های جدید به طور قابل توجهی کاهش یافته است. در دوره ۱۹۷۷ تا ۱۹۸۷، سهم انجمن‌های ساختمانی از ۹۶ درصد به ۶۶ درصد کاهش یافت، در حالیکه سهم بانک‌ها و دیگر مؤسسات از ۳ درصد به ۳۶ درصد افزایش یافت. [۲۳] [۲۴] [۲۵] (از آن زمان به بعد، این ارقام به نفع بانک‌ها بیشتر تغییر کرده است، به جزئی به دلیل غیرمشتری‌سازی.) در حال حاضر در بریتانیا بیش از ۲۰۰ سازمان مالی مستقل عمده وجود دارد که به خریداران مسکن وام مسکن ارائه می‌دهند. مؤسسات اعتباری اصلی شامل انجمن‌های ساختمانی، بانک‌ها، شرکت‌های تخصصی وام مسکن، شرکت‌های بیمه و صندوق‌های بازنشستگی هستند.
جستارهای وابسته
ویرایشمنابع
ویرایش- ↑ "Mortgage Calculator".
- ↑ "How Long Does Mortgage Underwriting Take?". homeguides.sfgate.com. SFGate. 22 October 2012. Retrieved 9 December 2016.
- ↑ "What Is an Underwriter: The Unseen Approver of Your Mortgage". 26 February 2014.
- ↑ http://www.unece.org/hlm/prgm/hmm/hsg_finance/publications/housing.finance.system.pdf,[پیوند مرده] p. 46
- ↑ Zochodne, Geoff (13 December 2019). "Finance minister Bill Morneau to review and consider changes to mortgage stress test". Financial Post.
- ↑ "mortgage". Wiktionary (به انگلیسی). 2023-05-07.
- ↑ Crawford, Allan. "The Residential Mortgage Market in Canada: A Primer" (PDF). bankofcanada.ca.
- ↑ Cortesi GR. (2003). Mastering Real Estate Principals. p. 371
- ↑ Coke, Edward. Commentaries on the Laws of England.
[I]f he doth not pay, then the Land which is put in pledge upon condition for the payment of the money, is taken from him for ever, and so dead to him upon condition, &c. And if he doth pay the money, then the pledge is dead as to the Tenant
- ↑ «Mortgage Servicing: Making Sure Your Payments Count». بایگانی‌شده از اصلی در ۱۰ دسامبر ۲۰۱۲. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۳.
- ↑ «چرا بانک‌ها برای پرداخت وام مسکن ملی تمایلی ندارند؟». ۲۰۲۳-۰۸-۲۴.
- ↑ "Definition of Mortgage Curtailment" (به انگلیسی). Certified Ramsey Solutions Master Financial Coach (Updated). April 5, 2019.
- ↑ "Who Needs Mortgage Loan Insurance?". Canadian Mortgage and Housing Corporation. Retrieved 2009-01-30.
- ↑ Homes: Slow-market savings – the 'buy-down'. CNN Money.
- ↑ «5 Consequences of the Mortgage Crisis». www.investopedia.com. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- ↑ «Mortgage Interest Rates: History & Trends». www.moneygeek.com. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- ↑ «Historical Mortgage Rates: See Averages and Trends by Decade». money.usnews.com. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- ↑ «VA Loan: Definition, Eligibility Requirements, Types & Terms». www.investopedia.com. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- ↑ «What Is A VA Loan?». www.forbes.com. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- ↑ «VA Mortgage Calculator Texas». www.texasvamortgage.org. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- ↑ «Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC): Meaning, History». www.investopedia.com. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- ↑ «Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC): Meaning, History». www.superbrokers.ca. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- ↑ «The recent evolution of the UK banking industry and some implications for financial stability» (PDF). www.bis.org. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- ↑ «Building Societies in the United Kingdom». thebanks.eu. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- ↑ «The Future of the UK Mortgage Market: The Impact of Generation Flex» (PDF). www.oneaccount.com. دریافت‌شده در ۱۶ نوامبر ۲۰۲۴.
- مشارکت‌کنندگان ویکی‌پدیا. «Mortgage loan». در دانشنامهٔ ویکی‌پدیای انگلیسی، بازبینی‌شده در ۲۱ مارس ۲۰۱۳.